Тысяча на тысячу - и ОПС 6

Новая организация добровольных пенсионных накоплений несет в себе существенные риски. К тому же она идентична уже существующей накопительной системе

Иллюстрация: Сергей Куликов

Уже с 1 июля 2008 года российские граждане смогут обретать на произвольный свойский рубль, отложенный на старость, ещё руб от государства. Такую вероятность должен вручить принятый Думой в середине ноября в первом чтении закон "О дополнительных страховых взносах на накопительную доля рабочий пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений" (в просторечии закон именуется "1000 на 1000"). При всем при том при явных плюсах новая система целиком может обернуться в нечто настолько же невнятное, как и наличествующая в эти дни накопительная система в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС).

Барская любовь

Напомним, что мысль "доплачивать" людям за независимо сделанные накопления на старость циркулирует в правительстве уже давно. Первыми ее озвучили представители Министерства здравоохранения и социального развития больше года назад, а в апреле 2007 года президент в своем послании дал задание правительству приготовить законопроект, тот, что позволял бы начислять на каждую тысячу рублей, отложенную гражданином на пенсию, еще тысячу из Фонда национального благосостояния.

Будущая система софинансирования пенсионных накоплений имеет строй очевидных преимуществ кроме собственно государственного внимания к пенсионке, что само по себе уже крайне важно. Во-первых , не секрет, что добровольные пенсионные накопления как таковые в стране до сих пор малопопулярны, а негосударственное пенсионное обеспечение держится в основном на крупных работодателях. "Пока численность российских предприятий, дающих сто процентов доходности на дополнительные пенсионные взносы своих работников в рамках долевого участия в корпоративных проектах, исчисляется единицами, от силы - десятками, - говорит президент НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" Сергей Эрлик. - Потому для тех, у кого работодатель подобную программу не внедрил, но получка позволяет совершать отчисления на будущую пенсию, государственная программа будет целесообразна".

Во-вторых , после этого бурных баталий между Минздравсоцразвития и МЭРТом первому удалось отстоять весьма величавый принцип будущей системы: участие в новой пенсионной системе будет добровольным (МЭРТ предлагал "запустить всех", а "выпускать" только по заявлению, что сделало бы всю систему добровольной лишь номинально).

В-третьих , законопроект мягок в определении пенсионного возраста: тем участникам добровольной накопительной системы, которые, достигнув пенсионного возраста, откажутся от пенсии и продолжат работать, на каждую тысячу страна будет начислять не тысячу, а три тысячи рублей. Таким образом, новая система может быть сильно интересна гражданам старше 1967 года рождения - тем, у кого нет накопительной части пенсии. В то же время снижается нагрузка на Пенсионный фонд РФ, а сквозь него - и на бюджет.

И в-четвертых , капиталы от государства будут поступать на счета участников системы не в конце срока накопления, как предлагало когда-то Минздравсоцразвития, а сию минуту (впрочем, понятие "сразу" в пенсионке имеет свои нюансы, о которых мы скажем ниже).

ПФР всему голова

На этом все плюсы заканчиваются и начинаются минусы. Основополагающий из них - архитектура новой системы добровольных накоплений. Собственно, ничего нового в ней нет: она на все сто копирует построение нынешней накопительной системы ОПС. "В течение финансового года дополнительные пенсионные взносы граждан будут учитываться на специальной части лицевых счетов застрахованных граждан в ПФР, следом в случае, если мужчина раньше уже заключил контракт обязательного пенсионного страхования с каким-либо НПФ (или с частной управляющей компанией), сообща с государственной "прибавкой" будут добавляться к его пенсионным накоплениям в этом НПФ и инвестироваться совместно с ними. Если же джентльмен еще пребывает "молчуном" и не использовал родное право распоряжаться накопительной частью пенсии, то его прежние накопления останутся в ПФР и к ним прибавятся новые добровольные взносы, удвоенные государством. Отчисления, которые гражданин будет делать на следующий год, пройдут тот же путь: сперва в ПФР, затем, по истечении года, - в тот фонд или УК, с которыми у него заключен договор", - поясняет Сергей Эрлик.

По мнению МЭРТа, для быстрого запуска новой системы лучше ОПС не придумать, а потом, дескать, позволительно все модернизировать. В этом месте только доля правды. Занятие в том, что система добровольных накоплений - временная; законопроект предусматривает, что вступить в нее не возбраняется будет лишь с 2008−го по 2013 год, а выплаты от государства будут ступать максимум десять лет. Чтобы модернизировать систему, придется трансформировать закон, чего за пять лет разрешается банально не успеть. "Гораздо больше логичным было бы дозволить направлять добровольные взносы напрямую в НПФ, а ПФР совершить легко администратором. Оттого что система добровольного финансирования временная, ее проблема - обучить граждан определенным вещам: самостоятельной заботе о пенсии, привычке к инвестированию и так далее. А чему может научить система, копирующая ОПС?" - задается вопросом председатель технологического комитета Национальной ассоциации пенсионных фондов Олег Колобаев.

Далее. Известно, что дорога денег с момента перечисления их в ПФР до момента, когда они начинают инвестироваться, в накопительной системе шибко долог и достигает 13-14 месяцев. Что касается государственного софинансирования, то тот самый стезя до управляющего (частной или государственной УК или НПФ) может очутиться еще длиннее: в соответствии законопроекту ПФР будет формировать заявку на средства для софинансирования лишь к 1 августа года, следующего за годом уплаты взносов участником системы.

Возникает вопросительный мотив и по поводу новой армии "молчунов", которая может предстать в системе добровольных накоплений. В то время как ВЭБу есть куда инвестировать пенсионные накопления. Но что будет, если их объем благодаря добровольным взносам увеличится? По оценке Олега Колобаева, в новую систему может вступить то же цифра людей, которое в текущий момент перевело свою накопительную количество в частные УК и НПФ - прогнозируется, что к концу 2007 года таких будет возле 3 млн человек. Но это очевидно минимум.

Вступить в систему разрешено будет, отчисляя не менее двух тысяч, но и не более десяти тысяч рублей в год, - нетрудно посчитать, что объем средств в системе добровольных накоплений будет расти на десятки миллиардов рублей ежегодно. Если более 95% этих денег осядет в ВЭБе, а он будет по-прежнему вкладывать их в госдолг, то спрос на государственные облигации чрезмерно возрастет, соответственно, их доходность, а кроме того доходность пенсионных накоплений снизится (кстати, у ВЭБа она и так ниже инфляции).

Ну и, наконец, крайний минус - без малого полная юридическая незащищенность денег, которые гражданин будет вносить добровольно. "Сегодня в системе ОПС граждане заключают договор с НПФ и не заключают с ПФР, - проводит аналогию Колобаев. - Но в системе, в которой предусмотрены добровольные взносы граждан, права и обязанности сторон непременно должны быть закреплены договором. Если этого не произойдет, то единственное, чем будет гарантирована сохранность денег, добровольно внесенных человеком на наш счет, - субсидиарной ответственностью ПФР и государства. Непонятно, кому дядя сможет предъявлять претензии, на кого давать в суд и так далее".

Keywords: