ХКФ-банк нарастил портфель невозвратов

В среду "Хоум кредит энд Финанс банк" обнародовал финансовую отчетность за 2006 год по МСФО. Из нее видно, что менеджменту банка не удалось снизить рослый порядок просроченной задолженности.

Аналитики называют эту проблему системной для всего рынка экспресс-кредитования, считая, что обстановка станет критической посредством три-четыре года. При всем при том тот самый срок может существенно сократиться с реализацией последних инициатив Банка России и Роспотребнадзора по борьбе со скрытыми комиссиями в банках.

По итогам прошлого года чистая польза ХКФ-банка составила 699 млн руб., увеличившись по сравнению с 309 млн руб. в 2005 году на 127%. Таким образом, банк негусто выправил ситуацию по сравнению с 2005 годом, когда продемонстрировал в отчетности понижение прибыли по сравнению с 2004 годом на 24%. И все-таки на сто процентов принять решение проблемы менеджменту не удалось. В 2006 году темпы прироста кредитного портфеля банка немаловажно снизились. Годовой прирост составил только 24% супротив 40% в 2005 году. А уровень просроченной задолженности не сократился, зафиксировавшись на отметке в 14%.

Аналитики констатируют, что диверсификация портфеля, проведенная банком с целью снизить риски невозвратов и уменьшить долю плохих долгов в нем, не дала ожидаемых результатов. "Несмотря на предпринятые менеджментом банка действия, уровень просрочки в 2006 году существенно не изменился,- говорит аналитик МДМ-банка Михаил Галкин.- Если взглянуть на динамику объема просроченных долгов банка, получим следующий ряд: 14% по итогам 2005 года, порядка 16% по итогам первого полугодия 2006 года и 14,2% по итогам 2006 года. При этом визуальное улучшение в четвертом микрорайоне 2006 года может быть обманчивым, так как в этот отрезок времени традиционно выдается большущий объем кредитов, сроки погашения по которым на отчетную дату ещё не наступили".

А отдельные эксперты и совсем полагают, что диверсификация портфеля за счет снижения доли экспресс-кредитов в торговых сетях и резкого увеличения долей карточных кредитов, наперекор ожиданиям менеджмента банка, лишь увеличит риски невозврата в дальнейшем. "Вытеснение экспресс-кредитов в портфеле банка кредитными картами не снижает риски невозврата, а, наоборот, их увеличивает,- полагает гендиректор ЦЭА 'Интерфакс' Михаил Матовников.- Экспресс-кредиты используются сразу, оттого риски по ним прогнозируемы, кредиткой же заемщик может употребить сквозь полгода вслед за тем ее выдачи, вследствие этого при резком увеличении портфеля кредитных карт есть шанс роста уровня рисков по таким продуктам".

Одновременно ситуация в ХКФ-банке усугубляется низкими темпами роста коммерциала банка, на фоне которых доля просрочки имеет тенденцию к увеличению. "Низкие темпы роста бизнеса - основная задача банка, показанные им 24% прироста портфеля - ниже среднерыночных результатов",- говорит аналитик банка "Траст" Алексей Демкин. В пресс-службе самого "Хоум кредит энд Финанс банка" от комментариев воздержались.

При этом аналитики указывают, что проблема снижения темпов прироста портфелей банков по экспресс-кредитам при одновременном увеличении уровня просрочки носит системный нрав и чревата ростом рисков в этом сегменте потребкредитования в дальнейшем. "На рынке существует четкая тенденция роста просрочки при одновременном снижении темпов роста портфелей,- поясняет господин Матовников.- И прекратится она только с банкротством ряда банков или возникновением у них существенных проблем, аналогичных тем, что были у ХКФ-банка в 2005 году. Лишь тогда банки сократят агрессивное штурмование на рынок и этот сегмент займет объективно подобающую ему долю. То есть проблема должна созреть".

Как показывает западный опыт, обычный период "созревания" проблемы - десять лет. То есть до критического возраста российскому рынку экспресс-кредитования осталось три-четыре года. Однако последние инициативы регуляторов финансового рынка могут сократить и эти сроки. Действия Банка России и Роспотребнадзора, направленные на раскрытие банками эффективной ставки и борьбу со скрытыми банковскими комиссиями, по прогнозу экспертов, могут подтолкнуть рынок экспресс-кредитования к кризису. "Такое давление регуляторов приведет к снижению маржи банков, что не позволяет полагаться на улучшение финансовых результатов в дальнейшем",- пояснил Ъ Михаил Галкин.

Keywords: