Кредитные продукты, предлагаемые малому коммерциалу

Кредитование малого коммерциала – динамично развивающееся, и, в то же время, наиболее сложное ориентация в кредитовании юридических лиц. Проблемы продиктованы слабой кредитной грамотностью самих предпринимателей. Многие из них не представляют всего спектра кредитных продуктов, предлагаемых банками малому бизнесу. Представим возможные варианты получения заёмных средств доступные малым предприятиям. Разделим по типу использования кредитных средств: - кредиты на текущую деятельность, - инвестиционные кредиты, - коммерческую ипотеку, - особые формы кредитов (лизинг, факторинг, аккредитив).

Два фактора одной сделки: Новые формы защиты от рисков внешнеторговых операций

Сегодня только немного крупных российских факторинговых компаний и банков предлагают своим клиентам услуги международного факторинга, связанные с финансированием экспортно-импортных операций с отсрочкой платежа. Спрос на эти услуги покуда невысокий. И безупречно понапрасну - считают специалисты. Использование факторинга в международной торговле может быть шибко выгодно, в особенности в случаях, когда участниками сделки являются страны с существенными различиями в экономических и правовых системах.

Факторинг вытесняет товарные кредиты

Эксперты подвели итоги работы российского рынка факторинга. Оказалось, что за 2006 год он вырос вдвое - с 147, 1 млрд руб. (в 2005 году) до 297, 1 млрд руб. Это говорит о востребованности данной финансовой услуги в отечественном бизнесе. Особенно популярен факторинг в среднем и малом бизнесе. Он позволил компаниям существенно расширить бизнес, усилить оборот, вылезти на новые рынки сбыта и развивать торговлю в регионах. Достоинства факторинга Под факторингом (от англ. factor - агент) понимается комплекс услуг по финансированию под уступку денежных требований.

В поисках идеального фактора

Если предприятие готовится к использованию факторинговых услуг, она должна скрупулезно обследовать партнера. Как признаются эксперты, на рынке есть компании, которые могут ограбить клиента с помощью "хитрых" комиссий, а то и совсем покинуть его у разбитого корыта, в одночасье перестав обслуживать контракт. Пятьдесят лет вспять в Западной Европе на заре "эры факторинга" у факторинговых компаний (факторов) был имидж кредиторов последней инстанции, к которым обращаются только слабые компании. "Сейчас все кардинально изменилось - клиентами факторинговых фирм, наоборот, являются успешные организации", - рассказывают специалисты "Национальной факторинговой компании" (НФК).

Сделаться рынком

Факторинговая услуга из побочного продукта банковской системы превратилась в самостоятельную высокотехнологичную индустрию Российский рынок факторинга в 2006 году увеличился в два раза и добился 11 млрд долларов. По объемам он уже в текущее время превышает аналогичные рынки стран Восточной Европы, а сквозь немного лет, при сохранении текущих темпов роста, будет совершенно сопоставим с западноевропейскими. Подобных результатов покуда не удалось достичь ни одному российскому сегменту финансовых услуг. В чем причина до того стремительных темпов? Стремительный подъем и большой потенциал рынка во многом обусловлены благоприятной экономической конъюнктурой.

Есть ли предстоящее у ипотеки коммерческой недвижимости?

Далеко не все сегменты рынка недвижимости охвачены ипотечными программами. Есть сферы, для которых эта банковская услуга недоступна на практике на 100 процентов. Например, коммерческая недвижимость. Покупать недвижимость за наличные средства, вынимая их из оборота, - дорогое удовольствие. Здравомыслящий бизнесмен как правило ищет больше оптимальные схемы вложения средств. Только сыскать их удается не всегда. Несмотря на довольно большой спрос, в Перми, как впрочем, по России в целом, ипотека коммерческой недвижимости банками практически не опробована.

На рынке факторинга останутся профессионалы

Объем рынка факторинга на юге страны к 2009 году в абсолютном выражении сравняется с сегодняшним объемом общероссийского. Осваивать тот самый потенциал, по мнению собеседников "ДК", будут, скорее всего, крупные федеральные специализированные факторы, оттого что факторинг и в России, и в мире - это финансовый high tech, требующий значительных инвестиций, наличия опытного персонала и отлаженных технологий. О основными потребителями факторинга выступают предприятия малого и среднего бизнеса, занимающиеся производст? вом, поставками и оптовыми продажами ТНП.

Ипотечные брокеры идут к малому коммерциалу

В городе появляются программы ипотечных брокеров для малого бизнеса. Для малых фирм это единственный из возможных путей выкупить арендованное имущество. Ипотечный брокер - это оригинальный поручитель, гарант между банком и компанией. Специфика для малого коммерциала состоит в том, что арендатор может выкупить арендуемую у КУГИ коммерческую недвижимость с торгов. Как ипотечный брокер для малого бизнеса недавно заработало ООО "Внешстройпроект". "Мы берем на себя кроме того организацию получения кредита в банке на покупку коммерческой недвижимости, представление интересов покупателя на торгах Фонда имущества Петербурга.

Лизинг в кредит

Когда банки предоставляют кредит на формирование новых программ лизинговых компаний, они получают повышенную прибыль, но сталкиваются с серьезными рисками. Вследствие этого вдали не все кредитные организации готовы заниматься таким бизнесом. Лизингодателям тяжело нарыть финансирование под новые продукты, а чтобы притянуть банки, они готовы сходить на серьезные уступки. Особенности финансирования Российский рынок лизинга энергично развивается, а предложения его игроков становятся все больше разнообразными. Многие фирмы занимаются уже не несложно финансовой арендой, а предлагают нетрадиционные программы лизинга, например, с нулевым первоначальным взносом или "коробочные" продукты, работающие на основе скоринга.

Кредит для торговли

Разновидность банковского кредита, предоставляемая организациям в целях достижения поставленных торговых задач. Деньги для реализации торговых целей позволительно обрести различными способами: 1) на основании срочного кредита; 2) в форме овердрафта; 3) на основе открытой кредитной линии для организации. Каждый схема имеет свои аспекты, плюсы и минусы. Срочные кредиты. Срочный кредит - наружность банковского кредита, предоставляемый на установленный срок в целях финансирования насущных потребностей организации. Выделяют следующие виды срочных кредитов: 1) долгосрочный кредит (более 2 лет), предоставляемый на длительное время;